금융 사기 위험에 노출될 수 있는 흔한 실수 다섯 가지

2015년에는 전 세계적으로 약 218억4천만 달러의 결제 사기가 발생했으며, 이 금융 사기 중 38.7%가 미국의 회사와 소비자에게서 발생했습니다. 귀하의 사업이 일반 상점에서 신용카드 결제를 취급하든 전자상거래 사업의 일환으로 신용 카드 결제를 처리하든, 금융 사기 방지를 위해 사전 대책을 세우는 것이 중요합니다.

사기성 구매를 가능케함은 바로 경제적 손실로 이어집니다. 결제 사기를 당하게 되면 다음과 같은 피해가 발생합니다.

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사기성 구매를 수락하면 대가가 큰 실수를 범할 수 있습니다. 결제 사기를 당하게 되면 다음과 같은 피해가 발생합니다.

  • 이미 처리된 상품 및 결제 금액의 손실
  • 잦은 사기결제로 인한 회사의 평판 추락
  • 결제 처리 수수료 증가

사기성 결제에 의한 차지백 경우가 많을수록  프로세서와잠재 고객들로부터고객님 비지니스의 안정성에관한 신용도가 낮아질수 있습니다.

결제 처리와 관련하여 판매업체들이 범하게 되는 다섯 가지 흔한 실수를 방지하여 사업 자산 및 높은 브랜드 평판을유지하십시오.

1. PCI DSS규격 준수 실패

신용카드 데이터 보안인증 표준규정(PCI DSS)은 신용카드 결제를 취급하고 처리하는 사업을 위한 최소한의 표준규정을 설정합니다. 이 표준규정은 비지니스를 보호하기 위한 규정입니다.

매년 해커들이 처리 결제처리 시스템과 온라인상의 안전 정보 보안체제를해킹하는 기술은 갈수록 진화하고 있습니다. 보안 기술이 발전할수록 이러한 보안 조치를 우회하는 기술도 발전하기 때문에 금융 사기를 줄이기 위해서는 보안 기술을 자주 업데이트해야 합니다.

PCI DSS 규격을 지속적으로 준수하면 회사의 금융 사기 위험을 상당 부분 차단할 수 있습니다. 시스템이 안전한 처리 및 개인 금융 정보 저장소에 대한 최소 표준규정을 충족시키지 못하면 금융 사기에 더욱 취약해집니다.

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이러한 표준규정은 끊임없이 변경되기 때문에 표준규정준수를 유지할 수 있도록 도와주는 신뢰할 수 있는 카드 프로세싱 회사를 사용함으로서  데이트 보안인증 및 차지백 예방법을 준수함은 충분히 투자를 할 가치가 있는 행위입니다.

2. 신원 확인 절차 생략

사진이 부착된 신분증 제시를 고객에게 요구할 수 없는 경우에도 거래를 안전하게 진행할 수 있는 방법이 있습니다.

  • 온라인 구매: 카드 뒷면에 있는 보안 시큐리티 코드 세 자리를 요청하십시오. 이것으로 누군가 불공정한 방법으로 취득한 타인의 신용카드 번호 만으로 상품을 구매하는 위험을 줄일 수 있습니다.
  • 오프라인 구매: 구매자가 신분증 제시를 거부할 경우, 직원들은 판매 영수증과 신용카드 뒷면에 있는 서명을 확인하고 비교해야 합니다.

직원들에게 상품을 내주기 전에 올바른 서명을 받는 것의 중요성을 이해시켜야 합니다. 신용카드와 일치하지 않는 이름이나 서명을 사용하여 신용 카드 영수증에 서명하는 경우차지백 가능성이 높습니다.

결제 시 신중한 금융 사기 방지 조치를 취함으로써 사기성 결제를 수락하는 위험을 줄일 수 있습니다.

3. 일반 거래 및 쇼핑 기록 유지 실패

거래에 대한 정보가 적을수록차지백 발생시 이에 대처하는 것이 어려워집니다. 상품이 어디로 배송되었고 언제 배달되었는지에 대한 명확한 정보가 있으면 고객의 카드 청구서 주소로 상품이 실제로 배달되었음을 증명할 수 있습니다.

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특히 상품 배송지 주소와 카드 청구지 주소가 다른 판매의 경우, 정보를 많이 가지고 있을수록 좋습니다.

구매에 대한 구체적인 정보를 유지하는 것도 금융 사기를 추적하는 데 도움이 됩니다. 이러한 정보를 통해 여러 차례의 사기성 구매와 관련된 명확한 주소 또는 IP 주소를 확인할 수 있어 귀사 비지니스에 피해를 입힌개인(들)에 대한 법적 소송을 진행하는 데 도움이 될 수 있습니다.

4. 온라인 구매결제시 에서 일치하지 않는 주소 방관시에 따른 불이익 간과

온라인 판매 시 가장 주의해야 할 것은 카드 청구지 주소가 아닌 다른 곳으로 배송을 요청하는 주문입니다. 선물 배송을 거절하지 않으면서 이러한 구매에 대한 상세한 배송 기록을 주의깊게 기입하여두면금융 사기의 피해자가 될 위험을 줄일 수 있습니다.

구매 시 다른 배송지 주소와 이름으로 제품 배송을 요청하는 경우, 다음 사항을 준수하면 위험을 제한할 수 있습니다.

  • 구매자의 IP 주소를 기록하는 안전한 서버 사용
  • 카드 뒷면에 있는 자리 보안 코드 요청

이상의 방법이 절대적인 안전을 보장하는 것은 아니지만 온라인 신용카드 결제와 관련된 위험을 경감시킬 수 있습니다.

5. 직원에 대한 과도한 신뢰

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모든 사업주는 직원을 신뢰하고 싶어합니다. 직원들은 매일 현장에서 사업을 성공으로 이끄는 주역들입니다. 하지만 금융 사기에 관여하는 직원이 없다는 것을 확실시하기 위해 내부적으로 모니터링 시스템을 갖추고 있어야 합니다.

자신의 이득을 위해 시스템을 조작하여 회사에 막대한 금전적 피해를 입히는 데는 부정한 직원 한 명만으로도 충분합니다.

예를 들어, 출납계원이 영수증 없이 고객의 기프트 카드 반품을 처리하여 누군가의 이익을 위해 도난 상품을 다시 받아주게 될 가능성이 있으며, 종업원이 신용카드 스키머를 구입하여 몇 주 동안 개인 신용카드 번호를 수집할 수도 있습니다.

직원의 금융 사기를 방지하려면 다음 사항을 준수하십시오.

  • 양호한 기록 유지: 업데이트된 보안 시스템, 적극적인 관리 그리고 배송, 반품, 환불 기록의 철저한 분석을 통해 이러한 위험을 줄일 수 있습니다.
  • 데이터에 대한 접근 제한: 온라인 사업의 경우, 고객들의 결제 정보 또는 저장된 개인 금융 정보에 자유롭게 접근할 수 있는 직원이 없도록 해야 합니다.

카드 리더나 절도, 후 반품등의 경우를 통한 부정행위와 마찬가지로, 고객의 정보가 수록된 디지털 금융 기록은 비양심적인 사람들에게는 커다란 유혹입니다. 적절한 보안 유지법이없으면 한 명의 직원이 감쪽같이 고객의 개인 금융 정보를 훔쳐서 이용하거나 팔 수 있습니다.

나중에 후회하지 말고 미리 조심하세요

모든 신용카드 거래에는 금융 사기의 위험이 도사리고 있습니다. 하지만 이러한 사기의 가능성을 제한할 수 있는 조치들이 있으며, 모든 사업자는 이러한 조치를 취해야만 합니다. 이를 통해 고객을 보호할 수 있을 뿐만 아니라 귀하의비지니스도 보호할 수 있습니다!

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