將您的業務置身於欺詐風險中的五個常見錯誤

2015年,全球因欺詐支付造成的損失總額達到218.4億美元,而美國的企業和消費者就佔到其中的38.7%。無論您是經營實體店且接受信用卡刷卡支付,還是在電商平台業務中接受信用卡付款,用積極主動的態度防範欺詐行為至關重要。

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接受詐欺消費的購買行為,後果通常相當嚴重。如果您無意受理了詐欺交易,您可能會:

  • 損失售出的商品和已經完成交易的款項。
  • 頻繁的欺詐行為將會嚴重損害貴公司的聲譽。
  • 交易手續費上漲

當貴公司因為涉嫌詐欺或詐欺屬實所導致的交易糾紛越多,在處理商甚至潛在客戶的眼中,會認為貴公司的交易風險也越高。

為了保障貴公司的資產和品牌不受欺詐侵害,您需要避免以下五個商家在信用卡交易常犯的錯誤:

1. 未能保持PCI-DSS的合規

支付卡產業資訊安全標準(PCI-DSS)為受理信用卡的商家設定了最低安全標準,而這些標準的設立絕對是其來有自的。

用於攻擊交易處理系統和線上安全儲存的技術,逐年來都在變得越來越複雜。安全防護技術不斷進步的同時,那些想辦法避開安全措施的技術也在同步發展。這就意味著安全防護技術必須要頻繁更新,來抵禦欺詐的風險。

遵守PCI-DSS的規定可有效降低貴公司受到欺詐威脅的風險。如果貴公司的系統沒有達到安全交易和妥善保存個人財務資訊的最低標準,面臨詐欺交易的風險則會很高。

這些PCI-DSS的規範是隨時更新的,因此您需要有一家自己信得過的信用卡服務商,幫助您時時合規。詐欺保障和交易糾紛保障都是值得您投資的服務!

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2. 不遵循相應步驟驗證身份

儘管不能硬性要求顧客出示帶照片的身份證件才能使用信用卡,您還可以採取以下措施來保證每筆交易的安全:

  • 網上交易:要求顧客輸入信用卡背面的三位數安全碼。這可以避免有心人士記下或購買別人的信用卡號來進行詐欺交易。
  • 實體交易:如果顧客不願意提供身份證件,一定要讓您的僱員比對收據上簽名的字跡是否跟信用卡後的簽名相符。

您需要讓員工明白,在售出商品離店前一定要取得消費者的簽名確認。如果有人使用不符合該卡的名字或簽名簽署信用卡收據,您很有可能會在之後收到要求退款的通知。

在結帳時有謹慎防範欺詐交易的手續,可以幫助您降低欺詐交易的風險。

3. 保留基本的交易和寄送記錄

您所留存的交易信息越少,在收到退款要求通知時就越難有證據進行辯駁。如果您留有每筆交易寄送的地點和時間記錄,您或許就能證明售出的物品確實有寄送到顧客信用卡的帳單地址。

shutterstock_320491529-min留存銷售交易的具體信息也可以幫助您追蹤詐欺行為。當多次詐欺交易發生後,您也許可以通過留存這些信息定位詐欺方的實際地址和IP地址,也便於幫助執法機構對詐欺方採取法律行動。

4. 網購時輕忽了買家提供的地址不相符

網上銷售時,對於那些寄送地址和帳單地址不相符的買家需要保持相當的警覺性。當然,您不希望直接拒絕這些訂單,但是仔細的把這些交易信息記錄在案,有助於您降低成為欺詐受害者的風險。

如果該筆交易的收件人和收件地址跟賬單地址不符,為了減低欺詐風險,您可以這樣做:

  • 使用一個安全的伺服器記錄下購買者的IP地址;
  • 要求購買者提供信用卡背面的三位數安全碼

雖然這麼做並不是萬無一失,但上述步驟可以有效降低接受信用卡付款上的一些風險。

5. 過於信任員工

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您跟其他所有雇主一樣,都希望信任自己的員工。畢竟,您事業的成功離不開員工每天的辛勤努力。但是,您必須建立企業內部的系統和監控體系,確保沒有人在內部從事詐欺。

俗話說“一顆老鼠屎打壞一鍋粥”,公司內部只要一個人有問題,通過操控公司系統來為自己牟利,就可能造成公司的巨大損失。例如,一個收銀員如果允許顧客在不提供收據的情況下完成禮品卡交易的退貨,而貨品是失竊的商品,這樣的退貨行為就可以為他人牟利。再舉個例子,某個服務員如果私自購買信用卡側錄器,在幾週內就可以收集到數百張顧客的信用卡號。

您可以通過以下措施防範員工欺詐行為:

  • 保持良好記錄:更新安全系統,積極管理和仔細分析寄送、退貨和退款紀錄,可以幫助您有效降低風險。
  • 數據的訪問權限:如果您經營在線業務,則不能讓員工無限制的擁有付款信息記錄或客戶個人財務信息的訪問權限。

跟讀卡器和商店盜竊後退貨一樣,信用卡電子交易記錄也會讓一些不道德的人蠢蠢欲動。如果您沒有實施恰當的安全措施,員工便可以私自竊取、使用或售賣客戶的私人財務信息,而您確仍毫未察覺。

安全第一,防患於未然

每筆信用卡交易都存在欺詐風險,但是您可以(也應當)採取相應的措施來減低詐欺風險。這不僅保護了您的客戶,也保護您的生意可以長長久久。

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