深度解讀 – 使用移動錢包,提升您的業務

當代消費者對支付方式的方便與快捷要求越來越高。作為商家,在交易時接受移動支付並快速完成支付手續,將有助於滿足消費者的需求,提升您的銷售業績。

然而,接受移動錢包作為支付手段,對於大多數中小企業(SMBs)來說還任重道遠。目前,只有約16.6%的美國中小企業接受蘋果支付(Apple Pay),16%接受谷歌電子錢包,三星支付也僅有11.3%的接受度1。簡而言之,中小企業在接受移動錢包支付方面,還有很大成長空間。

Most Popular Types of Mobile Payments

在先前的文章中,我們對移動錢包支付的發展趨勢做了概述。這一次,我們將重點關注不同的數位支付解決方案各有哪些優劣之處,進而幫助您根據貴公司的受理支付需求,作出最合適、最明智的決定。

移動錢包解決方案是付款的理想選擇

首先,希望您已經體悟到一點,那就是您的生意應該儘早接受移動錢包。如果您還在猶豫,那我們希望接下來這幾項移動支付的顯著優勢能夠說動您:

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準備好了嗎?那我們就先來熟悉一下目前最受歡迎、成長最快的支付選擇吧。

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時下移動錢包解決方案的優缺點

移動錢包在美國人的心裡,大多是著名高科技公司的產品。蘋果、三星和谷歌在生產暢銷手機和軟件的同時,也推出了自己的移動錢包。這些產品在給用戶帶來極大便利之餘,卻也存在著某些缺陷。

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蘋果支付只有四分之一的交易量來自美國本土 (數字交易網站,2017年8月1日)

蘋果支付:蘋果支付的用戶多來源於蘋果手機用戶,也是全美最有可能使用移動錢包的一部分人。有至少22%的蘋果用戶至少嘗試過一次移動支付功能。數字聽起來並不大,但已超過所有其他的類似服務供應商。

蘋果也擁有一大部分的美國智能手機用戶,這也讓蘋果支付具有先天優勢,使其更為零售商所青睞,希望藉此吸引更多的顧客。

但從另一方面看,蘋果用戶中還有很多人沒有使用過移動錢包功能。蘋果支付的另一個缺點在於其無法實現網上支付,從公司的態度來看,似乎這也不是他們想要改進的地方。

對於業主來說,接受蘋果支付就意味著需要配備一個近場通信(NFC)讀取設備,實際上就相當於一個可讀取嵌入在新型信用卡和借記卡上RFID芯片的讀卡機。近場通訊(NFC)是一種非常安全的交易系統,可是對於那些需要經常移動的商家而言,費用可能會比較高。對於那些願意花錢投資行動NFC讀取設備的商家,才會選擇移動式的NFC讀卡機。


三星智付:全球有超過3000萬個商家支持三星智付,遠超蘋果支付的400萬,也因此贏得了部分客戶的青睞。零售商喜歡使用三星智付是因為很多信用卡處理商和刷卡機都可以支持三星智付。

三星智付同時也支持磁條感應(MST)技術,也就是說使用三星移動錢包的商家不需要升級刷卡機就能支持近場通信(NFC),顧客也可以通過密碼或指紋辨識系統,實現安全、便利且即時的支付。

雖然目前三星智付的用戶數量有限,但卻擁有最高的總體重複使用率,4.5%的三星產品用戶都不止一次使用過該服務。


安卓支付:跟蘋果支付類似,安卓支付也使用近場通訊(NFC)-指紋辨識系統為用戶帶來更高的支付安全性。系統允許用戶保存支付信息,在刷卡機上使用不同的安卓系統設備直接付款。

安卓支付最大的缺點在於使用率較低。在美國,只有約150萬個商家接受該系統,包括麥當勞、Lyft打車和Etsy網店。

切勿忽視國際業務

如果您經營線上交易業務,國際顧客可以成為您營收的主要來源。尤其是在中國,近年來使用電子錢包的網上購物經歷了爆發式的增長。

隨著中國中產階級越來越頻繁的出境旅遊和消費,有實體店面的商家可以透過提供中國移動錢包支付方式來獲益。

目前,支付寶和微信佔據了中國移動錢包市場的絕對主導地位。2016年,兩家移動支付巨頭共處理了近3萬億美元的交易額。與2012年單年810億美元的交易額相比,短短4年裡成長驚人。在不到5年的時間裡,使用這類移動錢包支付線上交易的比例就從3%增長到17%。

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支付寶:如果中國遊客預計今年將在美國消費400億美元,難道您會不想要從中分一杯羹嗎?

阿里巴巴旗下的支付寶尤其受到中國消費者的歡迎。去年支付寶平台的單年交易額達到1.7萬億美元,擁有超過4.5億移動錢包用戶。不可否認,接受支付寶付款的商家將從其普及程度中獲益。

支付寶目前在美國尚無大的用戶群,但支付寶正就收購美國速匯金(MoneyGram)公司進行洽談,收購交易一旦完成無疑將改變支付市場的遊戲規則。如果這筆收購交易通過美國國會審查,支付寶將大大擴展其在美國的業務版圖。

微信支付:騰訊旗下的微信支付在2016年完成了1.2萬億美元的用戶轉帳和零售購物交易額。微信支付的成長幅度令人難以置信,甚至可以說任何希望吸引中國消費者的商家或網站都應該接受微信手機錢包作為支付手段。

微信支付具有極大的成長潛力,因為至少有1億微信支付用戶生活在中國以外的地區。跟支付寶一樣,微信支付目前也缺少較大基數的美國本土用戶。

但無庸置疑的是,通過提供支付寶和微信支付服務,您的零售業務或網店將在吸引中國遊客和線上買家消費方面更具競爭力。

電子錢包 優勢 劣勢
applepay蘋果支付
  • 蘋果擁有較大基數的美國用戶
  • 22%的蘋果用戶都嘗試過移動支付(比其他服務提供商比例更高)
  • 需要商家配備帶NFC讀卡器的信用卡機
  • 只獲得400萬零售商的支持
  • 與安卓設備不兼容
samsungpay三星智付
  • 在美國獲得超過3000萬商家支持
  • 支持多數信用卡處理商和終端
  • 擁有重複使用率最高的消費群體
  • 只能通過三星設備使用
androidpay
支付寶
  • 不限品牌,只要據有NFC功能的安卓設備都適用
  • 在美國只有150萬個零售點支持
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谷歌錢包

  • 品牌知名度
  • 必須有谷歌帳戶
  • 須繳納信用卡和借記卡手續費
  • 著重於個人之間(而非商業)的移動支付
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支付寶

  • 超過4.5億用戶
  • 待收購速匯金( MoneyGram),擴展美國業務版圖在即
  • 每年數百萬的中國赴美遊客
  • 中國之外的用戶基數有限
wechat-pay-logo-en.jpg微信支付
  • 2016年單年電子交易額達1.2萬億
  • 1億用戶生活在中國之外的地區
  • 每年數百萬的中國赴美遊客
  • 中國之外的用戶基數有限

前景一片光明

總會有人唱反調,說移動錢包因為使用率和利用率低,不足以真正幫助商家獲益。然而移動錢包支付在中國的迅猛發展說明了如果商家開始受理移動錢包,消費者便會緊隨潮流,使用這一支付方式。

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Z時代(多指九五後和零零後)和千禧一代(多指八零後和九零後)已成為消費的主要群體,移動支付在全球範圍內的普及使用將指日可待。

根據電子交易協會(ETA)的統計,大小規模的美國零售商都計劃在1-3年內接受移動錢包支付。移動錢包交易額預計在2019年超過1萬億美元。1

有利因素在於,無論商家規模的大小,接受並配備移動支付系統都相當容易。不管您是經營針對某一特定消費族群的零售網店,或是在展會或特別活動的現場搭建展位,還是擁有一家實體商店,移動錢包支付都是您業務拓展的理想解決方案。

 

 

1. ETA交易趨勢,“美國的中小企業和移動錢包發展趨勢圖”,2017年8月3日。

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